Det är allmänt accepterat att döden och skatter är de enda två självklarheter i livet. Men genom att utforma en skatt effektiv strategi för investeringar och distribution, kan människor som går i pension hålla merparten av sina tillgångar för sig själva och för deras arvingar. Här är fyra av dem.
1. Välja lämpliga investeringar Omdömen
kommunala obligation är ett urval av de flesta av de avgående människor för investeringar. Dessa obligationer åtnjuter befrielse från federala skatter på intresse.
Om din skatteklass är högre, då dessa obligationer ger dig en verklig fördel. Omdömen
Du kan också tänka på att investera i fonder som är skatte förvaltade. Det finns en hel del strategier som används av förvaltarna av dessa fonder för att få skatteeffektivitet. Också från och med 2003, är den högsta federala skattesatsen på många utdelning bringande investeringar begränsas till 15%. Så det är lämpligt att göra en lämplig blandning av kommunala obligationer, high yield-obligationer och tillväxtaktier eller värdeaktier för att få maximal skattefördel.
2.
För att likvidera dina värdepapper Omdömen
Detta är ett mycket viktigt beslut som skall fattas av de avgående människor. Generellt är det lämpligt att hålla på uppskjuten skatt investeringar, eftersom de förening på en före skatt basis och naturligtvis har bättre inkomstpotential jämfört med skattepliktiga investeringar. Omdömen
Kom dock ihåg att de skatte uppskjutna investeringar vanligtvis locka federal inkomstskatt skattesats på 35%, medan priset är högst 15% för skattepliktiga investeringar.
Detta beror på att kapitalvinster på dessa investeringar som innehas för mindre än ett år kommer att beskattas med en normal ränta. Omdömen
Så det är inte bra att hålla skattepliktiga värdepapper under en längre tid för att få skattesats 15%. Vinster långsiktiga kapital är mest attraktiva ur synpunkt egendom planering eftersom du får "grund" på uppskattade tillgångar.
3. Lämpliga Gifting strategier Omdömen
Det finns många strateger att göra betalningen av skatter lättare för dina arvingar.
Möjligheten att överföra tillgångar till ett oåterkalleligt förtroende är bra om du närmar dig gränsen på $ 2 miljoner dollar. I detta arrangemang tillgångar förs vidare utan egendom skatter, som sparar tusentals dollar för att dina arvingar. En särskild punkt är - tänk på att flytta tillgångar från ditt uppskjuten skatt konto före 70 ½ år Omdömen
Du kan göra en skattefri gåva p