Vid denna tidpunkt, HO-1 är grundskydd för elva specifika typer av skador som kan hända i ditt hem. Dessa inkluderar: körskador, rökskador, brand eller blixtskador, explosion, upplopp, flygplan, blåst eller hagel, skada genom glas, stöld, och vulkanutbrott. Detta är ganska begränsad i naturen, och beroende på var ditt hus ligger mycket av det är ganska irrelevant när det lämnar stora luckor för vanligt förekommande i vissa områden såsom earthquakes.HO-2: Medan något dyrare, HO-2 omfattar grundläggande elva listas med HO-1 men även sjutton ytterligare specifika faror.
En av de stora saker som denna typ av försäkring täcker att HO-1 inte är skador från vatten eller frysning, vilket är mycket viktigt för dem som bor i områden där rören kan freeze.HO-3: Medan HO-1 och HO- 2 täcker mycket speciella faror, är HO-3 mer av en filt politik som i stället har särskilda undantag. Till exempel kommer en ganska vanlig H-3 politik inte täcker översvämningar. Om du bor i ett område som är utsatt för översvämningar du faktiskt skulle behöva köpa separat översvämning försäkring.
Er politik kommer tydligt framgå vad som inte omfattas av det HO-3 politik, men eftersom det omfattar mycket mer än HO-1 och HO-2 det tenderar att vara lite dyrare än dessa options.HO-4 och HO-6: Dessa två typer av husägare politik är liknande i det faktum att båda bara täcker skador på egendom själv. Varken en inkluderar täckning av alla byggnader på personlig egendom, inklusive ditt hem. De är avsedda för personer som hyr sina hem i stället för dem som äger sina hem. I fallet med en hyra skulle husägare ha täckning för byggnaden, och hyresgästen har täckning för sina personliga property.
HO-5: Av alla de politikområden som finns, är HO% den mest omfattande politik ni kan köpa. Det är också den dyraste, i genomsnitt kör ca 15% mer än en HO-3 politik kommer att kosta. Fördelarna är i bristen på undantag. HO-5 kommer ofta att omfatta saker som arvegods, smycken, konst och andra samlaro