De kan köpa när de är unga och friska, eller vänta tills medelåldern hoppas deras hälsa kommer att stanna bra, eller så kan de köpa på en högre premie om de utvecklar en kronisk illness.Based på deras finansiella portfölj och täckning behov, de kan välja produkter allt från en billig term försäkringsprodukt till högt kontanta värdet (hela livet) produkt. Privatliv försäkringen ger ett viktigt ekonomiskt skyddsnät, men det är helt frivilligt och osubventionerade.
En individuell livförsäkring är i själva verket en affärstransaktion som försäkringsgivaren åtar sig att betala en viss död fördel i utbyte mot betalning av premie proportionell mot dödlighetsrisken av insurer.The en egenskap gemensamt antas alla individuella livförsäkringar produkter är överföring av den ekonomiska skada som orsakats av oväntade död till livet försäkringsbolaget. Den riktiga produkten är utbetalningen av dödsfalls oavsett när att döden inträffar under produktens livslängd.
Död nytta för varje enskild vida överstiger de årliga och kumulativa premier plus resultat under flera år, särskilt för unga applicants.To erbjuda denna ekonomiskt skydd, måste företaget kunna identifiera och särskilja de risker varje sökande poserar, bedöma dessa risker, ladda lämplig premie för att täcka risker och investera klokt så att tillräckliga medel som finns för att betala alla nuvarande och framtida krav. Olika grupper av försäkrade med olika livs förväntningar måste vara tydlig baserad på verkliga skillnader i förväntad dödlighet expectation.
Life varierar beroende på ålder, kön, medicinska och släkthistorier, hobby och livsstil. Den som ansöker om livförsäkringar har olika medicinska historia och riskfaktorer för framtida sjukdom som påverkar medellivslängden. Varje grupp av försäkringsgivarna debiteras en premie tillräcklig för att täcka kostnader i samband vikt dess förväntade döds. Den främsta uppgiften för en garant är att bedöma livslängden bygger på medicinska, yrkes en yrkes