privata försäkringar för hypotekslån, eller PMI är i allmänhet ett krav för bostadsköpare som inte har en handpenning på minst 20% av hem värde. Denna försäkring skyddar långivare och täcker långivarna kosta om låntagaren skulle standard på hypotekslån. För många första gången husägare PMI är det enda alternativet, men långivare har kommit med kreativa sätt att undvika PMI. Omdömen
I vissa fall PMI kan undvikas med hjälp av något som kallas en snålskjuts inteckning där en låntagare har ett lån för 80% av köpeskillingen och ett annat lån för resterande 20%.
Denna andra inteckning har i allmänhet en mycket högre ränta och kan vara en justerbar ränta lån. Det finns också en hybridform av denna strategi där en låntagare har en handpenning på 5% gör det andra lånet på 15% och det första lånet 80%. Med snålskjuts inteckning, låntagare kunde dra intresset från både lån på sina federala och delstatliga inkomstskatter. Omdömen
Om du betalar för närvarande PMI, kan det vara svårt att avbryta. Federal lag kräver att en långivare avbryta PMI försäkring när saldot på belastningen når 78% av det ursprungliga lånet värdet.
Denna lag gäller inte FHA lån, där låntagaren betalar PMI för livet av lånet. PMI kan också återkallas om värdet på egendomen uppskattar nog att lånet balans är endast 80% av fastighetsvärdet. I detta fall skulle låntagaren måste kontakta långivaren och begära att PMI annulleras baserat på uppskattning av fastigheten. Många gånger är låntagaren skyldig att betala för en bedömning av fastigheten för att avgöra om värdet är tillräckligt för att säga upp försäkringen.
Sedan 2007, låntagare som specificera sina federala skatter kan dra av kostnaden för PMI.
Detta gäller endast inteckningar uppstod efter 2007 och utesluter bolån som gjorts före detta datum. Möjligheten att dra av PMI har gjort snålskjuts inteckning mycket mindre vanligt eftersom skatteincitament för avdrag PMI är ett mer attraktivt alternativ än den högre ränta topplån. Omdömen