De kan inte täcka skador på alla amerikanska lån i default.In ansträngning också rädda lite pengar, och att kompensera för bristen på medel som omfattas av försäkringar för hypotekslån, är Bank of America försöker samla skuldebrev från ägarna begärt kort försäljning. En fastighetsmäklare jag vet fungerar med en klient som är skyldig mer än $ 300.000 på ett hus. De har för närvarande en kort försäljning erbjudande på den för $ 200.000. Banken är villig att godkänna kort försäljning, om ägaren kommer att underteckna ett 20 år revers för $ 55.000.
Detta skulle ge standard låntagaren en betalning på cirka $ 250 för de kommande 20 years.This är ett bra drag av Bank of America, men problemet är att för låntagare som den i detta exempel, gör detta kort sälja mindre önskvärda än än bara låta hemma utestänga. Vid denna tidpunkt låntagare krediten redan skjutit, och det enda som de skulle spara är den term som avskärmning på deras redan skjutit kredit. Är det värt $ 55.000 för att undvika detta begrepp? Inte för dessa borrowers.
From Bank of Americas ståndpunkt genom att inte godkänna kort försäljning de kommer att förlora ännu mer pengar genom att behöva betala de rättsliga kostnader i samband med avskärmning. Sedan, efter avskärmning, har de fortfarande att sälja huset till ett pris som är långt ifrån värt vad ägarna belånas it.While det är ett bra drag att försöka göra standard låntagare större ansvar, de måste göra det i ett sätt som faktiskt är meningsfullt.
I de flesta fall kommer att riktlinjerna för strikta bara göra saker värre för alla inblandade parter och kommer helt enkelt att resultera i mer bortkastad tid och fler utmätningar. Omdömen