Därför, för att begrunda de långsiktiga effekterna att denna lagstiftning kommer att ha på nationer ekonomi måste man först undersöka var och en av de viktigaste komponenterna individually.First, Regerings Sponsored Enterprises (GSEs) kallas Fannie Mae och Freddie Mac, som köper och försäkra lån som härrör från utlåning institutioner, har utsatts för en ny federal regulator som skapades för att säkerställa stabiliteten i dessa enheter och integritet av de lån som de köper.
Vidare har det amerikanska finansdepartementet bemyndigas att ge lån till och köpa aktier från GSEs att säkerställa att de inte misslyckas. Gränserna för överensstämmer lån, som är lån som kan köpas på andrahands lånemarknaden av GSE och erbjuda lägre räntor än jumbo lån, har fast inställd på det större av $ 417.000 eller 115% av det lokala området median hem priset ett tak på en maximala lånebeloppet på $ 625.500.
En nationell prisvärda bostäder fond skapades också att hålla en andel av GSEs vinster för att täcka kostnaderna för lån som och slutligen användas för att finansiera prisvärda bostäder utvecklingen över de länder.Att nyligen ökade gränser för Federal Housing Administration (FHA ) lån, som har lågt krav betalning och attraktiva räntor har också gjorts permanent i det större av $ 271.050 eller 115% av det lokala området median hem priset. Omvänt har kravet handpenning för FHA lån höjts från 3% till 3,5% av hem priset i ett försök att hjälpa skydda mot FHA betalningsförsummelser.
Dessutom kommer handpenning bistånd till FHA lån inte längre tillåtas av en person som har ett ekonomiskt intresse av att sälja ett hem. Med andra ord kommer hem säljare inte tillåtas att hjälpa köpare med handpenning funds.A refinansiera programmet har också utvecklats för att hjälpa kvalificerade husägare med sub-prime lån. Långivare skriva ned dessa inteckningar till 85% av den nuvarande beräknade värdet och låntagare får en ny FHA 30 år lån för 90% av det beräknade värdet.
Men skulle låntagare då måste dela 50% av alla framtida bedömni