Så, som jag har sagt under en längre tid, för personer med genomsnittliga till utmärkt kredit, FICO scoring (och, troligen, de scoringmodeller som kreditbyråer själva kommer att släppa och främja under de kommande månaderna och åren) är besläktad med scoring en olympisk dans eller dykning tävling: domarna kan ibland leta efter picayune grejer på allvar nedgradera sådana poäng. FICO poäng börjar likna American Idol varje day.
Jeremy Simon, en bidragande författare för Yahoo Finance, beskriver detta American Idol effekt i hans senaste artikel om Fico skador punkter: De med bra eller utmärkt creditso kallas prime borrowersput fler poäng i riskzonen med vardera (kredit) misstag. Till exempel kommer någon med en genomsnittlig kredit värdering av 680 som betalar en räkning 30 dagar sen ser en droppe 60 till 80 poäng. Men för någon med en utmärkt kredit score780that samma brottslighet kan skicka en FICO poäng tumlande med 90-100 points.
Fair Isak gav följande diagram av skada i sitt pressmeddelande: Credit Misstag Om din poäng är 680 Om din poäng är 780Maxed ut kort en minskning med 10 till 30 poäng. Ned 25 till 45 points.30 dag försenad betalning ned 60 till 80 poäng. Down 90-110 pts.Debt Settlement ned 45 till 65 poäng. Down 105 till 125 pts.Foreclosure Down 85 till 105 poäng. Down 140 till 160 pts.Bankruptcy Down 130 till 150 poäng. Ner 220-240 pts.One undrar varför FICO är så angelägna om att straffa prime låntagare oproportionerligt.
Svaret är relativt enkelt när man förstår att FICO förblir trogen sina clientelebig banker, stora bostadsföretag, stora kreditkortsföretag, stora kredit bureauswho i sin tur har varje incitament att sätta gudsfruktan i sina bästa låntagarna att säkerställa återbetalning. I sin tur, bättre risk låntagare skapa högre värde skuldinstrument som sedan buntade och förpackade i nya investeringsinstrument. Detta kallas värdepapperisering och är en av de delar av inteckning härdsmälta av 2007 och 2008, när låggradig bolåneskulden förpackas och säljs som hög kvalitet inteckning debt.
Why göra skada Points Orsa