77 i ränta. Låg Alternativet 5% kommer att ha upplupen $ 97,714.59 i räntekostnader - en skillnad på nästan $ 8400. På fem år punkten, är alternativet låg med avslutande kostnader redan en bättre affär med nästan $ 2.000. Om vi spola fram till den 10-åriga märke, 5,5% lån kommer att ha upplupna totalt $ 202,702.68 i ränta och 5% lån kommer att ha upplupna $ 186,017.08 i räntekostnader - en skillnad på över $ 16.000. Från denna punkt, kommer hastigheten alternativet lägre med avslutande kostnader spara kunden betydligt under någon stängnings alternativet.
Som ni kan se, så länge låntagaren håller lån på minst fem år, är alternativet lägre hastighet klart bättre affär trots avslutande kostnader. Men om han gör sig av med lånet inom de första fem åren, är det förmodligen en pengar förlorare för honom. Slutsats Återigen, återblick, finns det alltid avsluta kostnader på ett hypotekslån, det är bara en fråga om vem som betalar dem. Om du refinansiering och tänker kortsiktigt för det nya lånet, är det förmodligen klokt att ta en högre ränta och låt din långivare täcka kostnaderna.
Om du tänker långsiktigt, kan det vara bättre att ersätta rättegångskostnaderna och gå med en lägre skattesats. Var noga med att ha ditt lån officer köra flera olika alternativ med eller utan stänga kostnader så att du kan avgöra vilket alternativ kommer att göra bäst för dig. Vid det här laget bör det vara klart att min väns klient, som stolt proklamerade att hon aldrig betalas stänga kostnader, definitivt har betalat avslutande kostnader - och eventuellt många gånger över om hon höll sina lån länge.
Om hon bara höll sina lån några år, kan det ha fungerat OK för henne, men om hon höll lånen i fem år eller längre, kan den högre skattesatsen ha kostat henne mycket mer pengar i det långa loppet.
Celebrity Training